Devlet Destekli Kobi Alacak Sigortası

Devlet Destekli Kobi Alacak Sigortası

Şirket iflaslarının dörtte biri tahsil edilemeyen alacaklardan oluşmaktadır. Tahsil edilemeyen alacaklar şirketin likidite ve şirket karlılığını olumsuz yönde etkiliyor. Şirketler, çek, ipotek, teminat mektubu gibi ürünler ile bunu yönetmeye ve çözüm üretmeye çalışırken ekstra komisyon ve maliyetlere katlanmak zorunda kalmaktadırlar. Devlet Destekli Alacak Sigortası sayesinde şirketler tahsilat ve risk yönetimini bir nevi bu alanda uzman acenteler aracılığı ile sigorta şirketlerine devretmektedirler. Böylece pazarlama ve satışa daha çok zaman ayırıp, ölçülebilir riskler alarak yeni pazarlara güvenle açılabilecekler.

Alacak Sigortası Nedir?

Devlet Destekli Alacak Sigortası; Küçük ve Orta ölçekli işletmelere yönelik hazırlanan ve 24 Aralık 2018’de yürürlüğe konulan, tarifesi devlet tarafından belirlenen bir sigorta ürünüdür. Aslında ticari alacak sigortası (coface) uzun bir süredir vardı, ancak KOBİ’ler tarafında pek aktif çalışmıyordu.

Alacak Sigortası’nın ön koşulu;

  • İşletmenin en az iki yıl önce kurulması,
  • Belirlenen risk değerlendirme kıstaslarını oluşturan işletmeler bu üründen faydalanabilir.

Tıpkı zorunlu sigortalar gibi altyapısı SBM ( Sigorta Bilgi Ve Gözetim Merkezi ) tarafından sağlanacak. Havuz sistemi gözetilerek, bütün sigorta şirketleri tarafından düzenlenebilecek.

Alacak Sigortası Prim Oranı Nedir?

Bu ürünü alınabilirliğinin yukarıda belirtilen koşulu geçtikten sonra teklif aşamasında sorgulama ücreti bulunmaktadır. Risk değerlendirilmesi yapılan her alıcı için bu ücret 10,00-TL olarak belirlenmiştir.

Sigortanın priminin ve azami teminatın belirlenmesinde, işletmenin son mali yıldaki cirosu esas alınır. Esas alınan cironun alıcıya verilen ödeme vadesine göre ödenecek Sigorta prim çarpanı 0,32 -1,40 aralığında olup verilecek teminatta, çıkan prim oranının 10-15 katı aralığında devlet tarafından belirlenmiştir. Sigorta priminin ödeme koşulları peşin ödemede %10 indirim, taksitli ödemede %25 peşin en fazla 3 taksit olarak belirlenmiştir.

Risk değerlendirme sonucunda alıcılara 1 (en düşük riskli) – 6 (en yüksek riskli) arası puan verilir. Puanı 6 olan acılılara alacak sigortası kapsamında kredi limiti tanımlanmaz. Poliçenizin muafiyeti 2.500,00-TL olarak belirlenmiştir, bunun altında ki zararlarınız ödenmez.

Ülkemizde toplam işletmelerin %99,9’u KOBİ’ler oluştururken, mal ve hizmet satışlarında ki alacakları konusunda kafalarında hep soru işaretleri vardı. Alacaklarını tahsil edememe durumu ile karşı karşıya kaldıklarında, mahkeme süreçlerinin de çok uzun sürmesi algısından, hukuka başvurmayı zaman kaybı, iş kaybı görerek vazgeçiliyordu. Bu ürün ile işletmenin endişelerini, sunduğu mal ve hizmet karşılığı olan alacağının tedirginliğini yaşamadan ülke ekonomisinde güvenle işini ve yatırımını yapabilecek.

Eklemek istediğiniz soruları mutlaka yorum olarak belirtin. Sizin aklınıza gelen bir soru bir başkası için oldukça değerli olacaktır. Konuyla ilgili detaylı bilgi için iletişim bölümündeki formu kullanarak bana ulaşabilirsiniz. Sorunlu alacaklara veda ettiğimiz güzel, bol bereketli satışlar dileğiyle…

2 Yorum
  • Erkin Keleştimur
    11:38, 23 Mart 2019 Cevapla

    Merhaba Jülide Hanım,
    Öncelikle teşekkür ediyorum, sayfanız oldukça faydalı bilgiler içeriyor.
    Devlet Destekli Kobi Alacak Sigortası’nı daha iyi anlamak istiyorum Konuyu rakamlı örneklerle açıklayabilir misiniz? Biraz soyut olduğu için tam anlaşılmıyor. Şimdiden teşekkür ediyor iyi çalışmalar diliyorum.
    Erkin

    • JulideCilingir
      20:02, 15 Nisan 2019 Cevapla

      Merhaba Erkin Bey,

      Alacak SigortasıNasıl Hesaplanır?

      Ödenecek net prim ve azami teminat tutarı, vadeli satışlardan elde edilen ciro esas alınmak suretiyle aşağıdaki tablo esas alınarak hesaplanır.
      120 güne kadar vadeli satışlar için 180 güne kadar vadeli satışlar için 360 güne kadar vadeli satışlar için AZAMİ TEMİNAT TUTARI
      Vadeli Satışlardan Elde Edilen Ciro (TL) Oran (%) Oran (%) Oran (%) Net Primin Katı
      0 – 3.000.000 0,50 0,80 1,40 10
      3.000.001 – 5.000.000 0,45 0,70 1,23 10
      5.000.001 – 10.000.000 0,42 0,60 1,05 10
      10.000.001 – 15.000.000 0,40 0,50 0,88 15
      15.000.001 – 20.000.000 0,35 0,45 0,79 15
      20.000.001 – 25.000.000 0,32 0,40 0,70 15
      ÖRNEK:
      3.500.000 TL vadeli satış cirosu bulunan bir KOBİ, 10 alıcısına yaptığı 180 güne kadar vadeli satışından doğan toplam 2.500.000 TL alacağını sigorta ettirmek istemektedir.
      KOBİ’nin vadeli satışlarından elde ettiği cirosu 3.500.000 TL ve alacaklarının vadesi maksimum 180 güne kadar olduğu için tabloya istinaden uygulanacak prim oranı %0,70’dir.
      Bu durumda KOBİ’nin ödeyeceği prim tutarı 24.500 TL (3.500.000 x %0,70) olarak hesaplanmaktadır. Bu tutara (%5 oranında) Gider Vergisi eklenecektir. Ödeyeceği bu tutar karşılığında alabileceği maksimum tazminat tutarı da 245.000 TL (24.500 TL x 10) olacaktır.

      bu örnek yeterlidir umarım.
      iyi çalışmalar.

Yorum Yap